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政策动态 | 银保监会出台 融资租赁公司非现场监管规程

汽车知讯 2022-4-7 14:41 Au: 汽车智慧


中国银保监会有关部分负责人就《融资租赁公司非现场监管规程》答记者问


为明白融资租赁公司非现场监管的职责分工,规范非现场监管的法式、内容、方式和报告路径,完善非现场监管报表制度,近日,中国银保监会印发了《融资租赁公司非现场监管规程》(以下简称《规程》)。银保监会有关部分负责人就相关问题回答了记者提问。


一、制定出台《规程》的布景是什么?


答:按照2017年第五次全国金融工作会议精神,银保监会负责制定融资租赁公司经营法则和监管法则,地方政府实施监管。2018年职责转隶以来,银保监会积极履职尽责,完善融资租赁公司监管束度,并不竭增强对各地监管工作的指导,先后建立与各省级地方金融监管局(以下简称金融局)的工作联系和重大事件信息通报机制、月度快报制度,组织展开信息统计,领会把握行业发展和监管工作情况。


2020年6月,银保监会印发《融资租赁公司监视治理暂行法子》,明白了融资租赁公司的经营法则、监管指标、监管办法、法令责任等。同时,催促指导各金融局落实有关监管要求,与市场监管部分建立谈判机制,严格控制融资租赁公司及其分支机构的挂号注册,严格审核股权变更申请。同时,连系各地发展实际展开清理排查和名单制治理,稳妥有序推进分类处置,行业治理逐步规范。据统计,截至2021年9月末,纳入监管名单、非正常经营企业名单并向社会公示的融资租赁公司别离有667家、7019家,前期分类处置工作已阶段性完成,具有了展开非现场监管的根本条件。


当前,为配合《融资租赁公司监视治理暂行法子》实施,规范地方金融监管部分非现场监管行为,有需要制定全国同一标准的非现场监管要求、法式和方式,促进融资租赁公司各项监管束度更好落地执行。《规程》也已纳入银保监会填补监管束度短板方案。


二、《规程》制定的总体原则是什么?


答:《规程》制定主要遵循以下原则:一是对峙法人监管原则。重点压实地方各级金融监管部分的法人监管责任,明白分支机构和特殊项目公司的并表治理。二是对峙风险为本原则。全面、客观、正确地反应融资租赁公司真实风险状况、合规情况和服务实体经济质量,延续监测、评估融资租赁公司风险,催促指导地方不竭提升公司经营治理和风险防控水平。三是对峙联动监管原则。明白各地方金融监管部分要将非现场监管分析评估成果作为现场检查、分类处置的重要参考,按照机构的风险和合规水平实施分类监管,建立健全监管评价机制,尽力进步监管有效性和震慑力。


三、《规程》对分支机构和特殊项目公司的非现场监管职责是怎么规定的?


答:融资租赁公司分支机构主要承当业务营销、属地租赁资产风险管控等职责,其收支、财政治来由法人机构同一管控,大都无自主财政会计核算,无自主会计报表,无法填报相关非现场监管数据。依照法人监管原则,《规程》第四条明白规定,分支机构和特殊项目公司(SPV)的非现场监管工作由融资租赁公司法人机构注册地地方金融监管部分负责,监管指标和业务指标与融资租赁公司法人机构合并计较。


四、近期,《地方金融监视治理条例(草案征求意见稿)》规定地方金融组织原则上不得跨省级行政区域展开业务,而《规程》对融资租赁公司跨省设立分支机构和特殊项目公司的非现场监管提出明白要求,对此有何斟酌?


答:《规程》明白了融资租赁公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构和特殊项目公司(SPV)的非现场监管职责分工及统计要求,主要是基于融资租赁公司的发展情况和存量现状,并不体现融资租赁公司跨省展开业务的监管导向。下一步,银保监会将按照《地方金融监视治理条例》立法进程和有关要求,制定完善融资租赁公司相关业务和监管法则。


以下为原文:


融资租赁公司非现场监管规程


第一章 总则


第一条为明白融资租赁公司非现场监管的职责分工,规范非现场监管的法式、内容、方式和报告路径,完善非现场监管报表制度,提升非现场监管质量,依据《融资租赁公司监视治理暂行法子》等有关监管束度,制定本规程。


第二条本规程所称非现场监管是指地方金融监管部分按照监管需要,通过收集融资租赁公司相关报表数据、经营治理情况和其他内外部资料等信息,对信息进行交叉比对和分析处置,及时作出经营评价和风险预警,并采纳相应办法的监管进程。


第三条银保监会负责制定同一的融资租赁公司非现场监管法则和监管报表,催促指导各地方金融监管部分隔展非现场监管工作,增强监管信息同享。


第四条 各地方金融监管部分承当融资租赁公司非现场监管主体责任,负责当地域融资租赁公司法人机构非现场监管工作。


融资租赁公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构和特殊项目公司(SPV),其非现场监管工作由融资租赁公司法人机构注册地地方金融监管部分负责,分支机构和特殊项目公司(SPV)所在地地方金融监管部分予以配合。


分支机构和特殊项目公司(SPV)的监管指标和业务指标与融资租赁公司法人机构合并计较。


建立分支机构、特殊项目公司(SPV)所在地与融资租赁公司法人机构注册地监管协作机制,同享融资租赁公司法人机构及其分支机构、特殊项目公司(SPV)监管信息。


第六条 地方金融监管部分在对当地域融资租赁公司实施非现场监管时,应当以融资租赁公司法人机构为主要监管对象,遵循法人监管原则,强化法人责任。


第七条 融资租赁公司非现场监管包括信息收集与核实、风险监测与评估、信息报送与使用、监管办法四个阶段。


第二章 信息收集与核实


第八条 各地方金融监管部分应当催促指导融资租赁公司建立和落实非现场监管信息报送制度,依照银保监会和地方金融监管部分有关要求报送各项数据信息和非数据信息,确保报送信息的真实、正确、及时、完整。


第九条 各地方金融监管部分应当要求融资租赁公司建立重大事项报告制度,在下列事项发生后5个工作日内向地方金融监管部分报告:重大关联买卖、重大待决诉讼仲裁及地方金融监管部分规定需要报送的其他重大事项。


第十条 本规程为非现场监管的同一规范,地方金融监管部分可以按照实行职责的需要,要求融资租赁公司报送本规程规定之外的文件和资料,全面收集融资租赁公司经营情况和风险状况。


第十一条 各地方金融监管部分应当亲近关注政府部分、评级机构、新闻媒体等发布的外部信息,催促指导融资租赁公司防控相关业务风险。


对反应融资租赁公司经营治理中重大变化事项的信息,应当及时予以核实,并采纳相应监管办法。


第十二条 各地方金融监管部分应当增强数据审核工作,操纵信息技术手段,从报表完整性、逻辑关系、异动情况等方面进行审核。


第十三条 各地方金融监管部分应当按照延续监管的需要,对融资租赁公司的数据质量治理和指标正确性进行确认和证实。确认和证实方式包括但不限于问询、约谈、要求补充材料、专项评估、实地走访和现场检查等。


第十四条 各地方金融监管部分应当依照档案治理有关规定对非现场监管资料进行收集、分类、整理,确保资料完整并及时归档。


第三章 风险监测与评估


第十五条 各地方金融监管部分应当对融资租赁公司报送的各类信息资料进行分析处置,延续监测、评估融资租赁公司风险。


各地方金融监管部分对融资租赁公司的非现场监管,应当重点关注融资租赁公司的外部经营情况变化、公司治理状况、内部控制状况、风险治理能力、资产质量状况、活动性指标等。


第十六条 各地方金融监管部分应当加大对融资租赁公司信用风险、活动性风险的监视检查力度。连系其他监管手段,认真核实融资租赁公司资产质量和风险,重点核对租赁物是否合适监管要求、是否存在违法违规融资、不良资产是否如实反应、业务集中度和关联度是否超标等情况。


第十七条 对于在非现场监管中发现的融资租赁公司监管指标异常变更等情况,各地方金融监管部分可以采纳风险提示、约谈、现场走访、要求整改等办法,并亲近监视整改良展。


第十八条 融资租赁公司出现重大风险、突发事件、重大待决诉讼仲裁等情况,各地方金融监管部分应当分析原因,催促指导融资租赁公司及时处置,并依照有关重大风险事件报告制度的要求及时向本级人民政府和上级地方金融监管部分报告。


第十九条 各地方金融监管部分应当连系日常监管工作、非现场监管和现场检查等情况撰写年度监管报告,对非现场监管数据变化、发展趋势特点和运行情况以及现场检查情况等进行分析。年度监管报告应当包括以下内容:


(一)辖内融资租赁行业根基情况及主要变化;


(二)今年度在行业监管方面展开的主要工作,制定的监管规制;


(三)今年度在促进行业发展方面展开的主要工作;


(四)行业优秀做法和主要成就;


(五)存在的问题和风险情况;


(六)融资租赁公司违规及未达标情况;


(七)下一步工作放置和建议;


(八)其他需要特别说明的情况。


第二十条 各地方金融监管部分可以依法查询金融信用信息根本数据库和市场化征信机构数据库有关融资租赁公司的信息。


各地方金融监管部分可以推荐经营稳健、财政状况杰出的融资租赁公司依照规定接入金融信用信息根本数据库。


融资租赁公司可以依照商业合作原则与市场化征信机构合作,依法提供、查询和使用信用信息。


第四章 信息报送与使用


第二十一条 各省、自治区、直辖市地方金融监管局应当通过六类机构监管信息系统向银保监会报送本规程要求收集汇总的报表和撰写的报告。


各省、自治区、直辖市地方金融监管局负责收集的年度报表(附件1—5)应当于次年3月31日前报送银保监会,季度报表(附件6)别离应当于5月5日、8月5日、11月5日、次年2月5日前报送银保监会,年度监管报告应当于次年4月10日前报送本级人民政府和银保监会。


第二十二条 各地方金融监管部分应当建立非现场监管与现场检查等的联动监管机制,将非现场监管分析评估成果作为现场检查、分类监管的重要参考,适时采纳相应的监管办法,指导融资租赁公司进步风险治理水平,切实提防化解风险。


第五章 监管办法


第二十三条 各地方金融监管部分可以按照融资租赁公司风险严重水平展开差别化监管,采纳进步信息报送频率、要求充实风险治理气力、进行风险提示和监管通报、展开监管谈话、进步现场检查频次等监管办法。


各地方金融监管部分对风险突出的重点机构、重点范畴、重点地域应当展开专项检查,严防重大风险隐患,并按照检查成果催促公司限期整改,依照法令、律例和监管规定采纳相应办法。


第二十四条融资租赁公司未依照要求报送数据信息、非数据信息、整改方案等文件和资料,各地方金融监管部分可以按照情节轻重,依照法令、律例和监管规定采纳相应办法。


第六章 附则


第二十五条各省、自治区、直辖市地方金融监管局可以依照本规程制定融资租赁公司非现场监管实施细则。


第二十六条本规程由银保监会负责修订息争释。


第二十七条本规程自印发之日起施行,施行后不再报送《中国银保监会办公厅关于增强小额贷款公司等六类机构监管联系和情况报告的函》(银保监办私函〔2018〕1952号)中附件6《融资租赁公司月度情况表》。


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